주택을 구입하거나 전세자금을 마련하실 때 가장 먼저 고려하는 것이 바로 주택담보대출이지만, 최근 은행권의 연말 총량 관리로 인해 대출 문턱이 크게 높아지고 있습니다. 올해는 특히 가계대출 증가 속도가 예상보다 빠르게 늘면서 주요 은행들이 잇달아 주택담보대출과 신용대출 접수를 제한하거나 중단하는 상황이 이어지고 있습니다. 아래 글에서 주택담보대출 가계대출 신청방법, 은행 주담대, 신용 대출 한도 소진 내용 알아보겠습니다.
은행 대출 한도 소진 제한 발생 이유
은행들이 연말마다 대출 심사 기준을 강화하는 이유는 금융당국으로부터 부여받은 연간 대출 증가 목표치가 있기 때문입니다.
올해는 6·27 대책, 10·15 대책 이후 집값 반등과 주택 거래 증가로 주담대 실행이 크게 늘었고, 투자 목적 신용대출도 증가하면서 총량 관리가 한계에 다다른 상황입니다.
이에 따라 시중은행들은 목표치를 초과한 지점부터 신규 접수 제한 조치를 시행하고 있습니다.
이러한 상황은 연말로 갈수록 심해지기 때문에, 주택 거래가 예정된 분들은 더 빠른 준비가 필요합니다.
KB국민은행과 하나은행의 주담대 중단 현황
KB국민은행은 비대면 채널에서 주택 구입 목적의 주택담보대출 신규 접수를 이미 제한했고, 대면 창구도 일정 시점 이후 중단하기로 했습니다.
또한 타행대환 대출과 비대면 신용대출 상품도 함께 중단되었습니다.
하나은행도 비슷한 조치를 시행하고 있으며, 신규 주담대와 전세대출 접수가 중단되는 지점이 늘어나고 있습니다.
둘 다 대출 총량이 이미 연간 목표를 초과했기 때문이며, 올해 실행분 신규 접수는 사실상 어려운 상황이라고 보셔야 합니다.
신한은행과 우리은행도 제한 가능성 확대
신한은행과 우리은행은 아직 전체 중단 조치를 시행한 것은 아니지만 쏠림 현상이 발생하면 즉각 중단할 수 있다고 밝히고 있습니다.
특히 신한은행은 대출모집인 채널을 차단한 상태이며, 우리은행은 영업점별 월별 주담대 판매 한도를 제한해 이미 소진된 지점이 많습니다.
이처럼 4대 은행 대부분이 신규 취급을 줄이는 방향으로 움직이고 있어 연말까지의 대출 여건은 계속 어려워질 전망입니다.
현재 대출이 가능한 은행과 대체방법
현 시점에서 가장 여유가 있는 곳은 NH농협은행입니다.
농협은행은 연말 기준으로 유일하게 총량 목표 이하에 머물러 있어 일부 신규 대출이 아직 가능하다는 평가를 받고 있습니다.
다만 지역별로 차이가 있고, 수요가 몰릴 경우 갑작스러운 중단 가능성이 있기 때문에 빠른 상담이 필요합니다.
대체로 연말에는 제2금융권, 보험사 주택담보대출, 예금담보대출, 마이너스통장 전환 등이 일시적 대체수단으로 활용되기도 합니다.
다만 금리와 규제 차이가 있으므로 주의 깊게 비교하셔야 합니다.
주담대 받는 방법과 실제 준비 절차
주택담보대출을 받으시려면 우선 앱 또는 영업점을 통해 자기 소득, 주택 정보, 부채 현황을 바탕으로 사전심사를 진행해야 합니다.
사전심사가 통과되면 실제 대출 실행일에 맞춰 본심사를 진행하게 되고, 이때 잔금 납부일이 중요한 기준이 됩니다.
최근에는 대출 실행일 기준으로 연말 총량이 소진되면 진행이 불가능한 경우가 있어, 계약금·중도금·잔금 일정과 은행별 대출창구 상황을 반드시 동시에 확인해야 합니다.
부동산 계약을 진행 중이시라면 최소 한 곳이 아닌 두세 곳 이상 은행에서 병행 심사를 해두시는 것을 추천드립니다.
연말 이후 대출 상황 전망
은행권에서는 내년 1월 이후 새로운 총량 목표가 재설정되면 대출 여건이 다소 정상화될 가능성이 있다고 보고 있습니다.
하지만, 올해와 같은 부동산 시장 과열 분위기가 지속되면 내년 역시 비슷한 규제가 반복될 가능성이 있다고 전망하고 있습니다.
특히 올해처럼 목표를 초과한 상태로 연말을 마무리하는 경우, 이듬해 계획을 보수적으로 잡기 때문에 1~2월에도 풀리지 않는 경우가 있습니다.
마무리
최근 주택담보대출과 가계대출을 둘러싼 환경은 매우 빠르게 변하고 있으며, 규제 기조 속에서 은행별 대출 여력이 크게 차이 나는 상황입니다.
주택 구입 계획이 있으시다면 실행일을 기준으로 대출이 가능한지 반드시 먼저 확인하셔야 하며, 여러 은행을 동시에 검토하는 전략이 필요합니다.
상황이 변하는 속도가 빠른 만큼, 가능하면 조기 상담과 사전심사 진행을 통해 대출 리스크를 줄이시는 것이 가장 안전한 방법입니다.